تغيير الوظائف؟ لا تدع 401 (ك) يفلت منك. المؤلف: كين موريس

تبديل الوظائف؟ لا تدع 401 (ك) يفلت منك.

أصبح سوق العمل اليوم انتقاليًا أكثر من أي وقت مضى. ومع قيام المزيد والمزيد من الأفراد بتغيير وظائفهم ، بدأوا في التساؤل عما يجب عليهم فعله بالأموال التي جمعوها في خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل خططهم 401 (k). والخبر السار للمشاركين في خطة 401 (ك) هو أن أصول خطة التقاعد الخاصة بك قابلة للنقل للغاية ، لذا قد تتمكن من الاحتفاظ بأصول خطة 401 (ك) الحالية في بيئة مؤجلة للضرائب.

الحيلة هي مقاومة الرغبة في استخدام الأموال. بعد دس المال في 401 (ك) الخاص بك لبعض الوقت ، قد تميل إلى استخدامه لتدلل نفسك بسيارة جديدة أو بعض التساهل الآخر. نظرًا لأن الأمر قد يستغرق سنوات لاستبدال أموالك الحالية 401 (ك) ، يجب أن تفكر مليًا قبل أخذ الأموال من مدخرات التقاعد قبل الأوان.

يمكن لقرار سحب متسرع من قبل شخص أقل من 55 عامًا أن يمحو بسهولة ثلث أصولك 401 (ك). إذا قررت أنك تريد سحب مبلغ مقطوع يُدفع لك مباشرةً ، فيجب على وصي الخطة 401 (ك) اقتطاع 20٪ من ضريبة الدخل الفيدرالية ، وإذا لم تبلغ سن 55 قبل نهاية العام الذي انفصلت فيه من الخدمة ، يجب على الوصي أيضًا حجب 10٪ إضافية عقوبة التوزيع المبكر. لذلك سوف تتلقى عائدًا صافياً من 70 إلى 80٪ من رصيد حساب خطة 401 (ك) الحالي الخاص بك. بعد سن 55 ، لم تعد تُفرض عقوبة التوزيع المبكر إذا تمت المطالبة بسحبك من خلال فصلك عن الخدمة مع صاحب العمل الراعي للخطة.

بالطبع ، إذا اخترت إجراء عملية سحب ، فيمكنك ، في غضون 60 يومًا من التوزيع ، أن تقرر لاحقًا إيداعها في حساب IRA كتمديد مؤهل. ومع ذلك ، لكي يكون السحب وإعادة المساهمة حدثًا محايدًا من الناحية الضريبية ، ستحتاج إلى إيداع مبلغ التوزيع الإجمالي في حساب IRA ، مما يعني أنك بحاجة إلى استبدال الأموال المحتجزة بأموال من مورد آخر مثل مدخراتك الشخصية.

إذا تمكنت من مقاومة الرغبة في الانسحاب عند تغيير وظيفتك ، فأنت على بعد خطوة واحدة من اتخاذ قرار التوزيع الذي سيحافظ على أموالك التي كسبتها بشق الأنفس. لكي تكون في أفضل وضع لاتخاذ قرار مستنير ، يجب أن تفكر في الخيارات الأخرى المتاحة لأصولك الحالية 401 (ك) ، مثل:

• اترك أصولك في خطة 401 (ك) ،

• نقل الأصول الخاصة بك إلى 401 (ك) أو خطة التقاعد لصاحب العمل الجديد ، أو

• تحويل الأصول الخاصة بك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي.

قد لا يكون ترك أصولك في خطة 401 (ك) هو خيارك الأفضل. يعتمد ذلك على أحكام خطتك 401 (ك) الحالية. تحتوي بعض الخطط على خيارات استثمار محدودة للموظفين الذين انفصلوا عن الخدمة وبعضها لديه خيارات توزيع مقيدة. ومع ذلك ، فإن معظم الخطط تسمح للموظفين الذين انفصلوا عن الخدمة بتدوير أصولهم 401 (ك) إلى خطة 401 (ك) لصاحب العمل الجديد ، أو خطة التقاعد ، أو الانتقال إلى حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي.

قد يكون نقل أصولك الحالية 401 (ك) إلى خطة صاحب عمل جديد خيارًا. للقيام بذلك ، يجب عليك أولاً تلبية متطلبات الأهلية لخطة صاحب العمل الجديد. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يوافق الوصي على الخطة الجديدة على قبول أصولك ، والتي قد تكون مصدر قلق ، خاصة إذا كانت أصولك الحالية 401 (ك) تتضمن حصصًا من أسهم صاحب العمل. تتوفر معلومات حول الاعتبارات الأخرى المتضمنة في نقل أصولك الحالية 401 (ك) إلى خطة صاحب العمل الجديد 401 (ك) من صاحب العمل الجديد.

يتجنب التحويل المباشر إلى حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي الاستقطاع الإلزامي لـ 20٪ لضريبة الدخل و 10٪ لغرامة التوزيع المبكر ، إذا كان ذلك ممكنًا. قد يقوم وصي خطة 401 (k) الخاص بك ببساطة بنقل أصول خطتك إلكترونيًا أو قد يقوم بقطع شيك مستحق الدفع لـ IRA الخاص بك. بمجرد دخولك إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي ، تستمر الأصول في تراكم الضرائب المؤجلة. واحدة من أكثر الجوانب جاذبية لإدخال 401 (k) الحالي الخاص بك في IRA هو ميزة التحكم الخاصة بك. ليس فقط لديك المزيد من التحكم في خيارات الاستثمار الخاصة بك ؛ ولكن ، ستتمتع أيضًا بمزيد من التحكم في توقيت وطريقة التوزيعات الخاصة بك.

يمثل رصيد حساب خطة 401 (ك) الخاص بك مدخراتك ؛ لذلك ، من المهم اتخاذ قرارات توزيع مستنيرة من شأنها الحفاظ على أموالك التي حصلت عليها بشق الأنفس. لمعرفة المزيد حول إمكانية نقل أصولك 401 (ك) ، أو للحصول على مزيد من المعلومات حول الحفاظ على الأصول 401 (ك) واستراتيجيات التخطيط للتقاعد 401 (ك) بناءً على وضعك الخاص ، يرجى الاتصال بالمستشار المالي للحصول على استشارة مجانية.

ZZZZZZ